Introducere: Finanțarea reprezintă sângele vital al oricărei afaceri, iar pentru întreprinderile mici și mijlocii (IMM-uri) accesul la capital poate face diferența între stagnare și creștere. Băncile, IFN-urile și investitorii vor să se asigure că partenerii lor au o existență juridică solidă și o situație conformă cu realitatea din Registrul Comerțului. De aceea, certificatul constatator este unul dintre documentele solicitate frecvent la analiza unui credit sau a unei finanțări.

Acest document, emis de Oficiul Național al Registrului Comerțului (ONRC), atestă principalele informații despre societate: sediul social, obiectul de activitate, administratorii și structura capitalului social. În contextul financiar, prezentarea unui certificat constatator recent demonstrează că datele companiei sunt actuale, că nu există incompatibilități sau modificări nesupuse formalităților legale și că întreprinderea respectă cerințele legale. În rândurile următoare vom explora rolul certificatului constatator în obținerea finanțării pentru IMM-uri și modul încare acesta poate influența procesul decizional al finanțatorilor.

De ce cer instituțiile financiare certificatul constatator

Înainte de a aproba un credit sau o linie de finanțare, instituțiile bancare și alți finanțatori efectuează o analiză riguroasă a clientului. Pe lângă situațiile financiare, fluxuri de numerar și planuri de afaceri, un element esențial este conformitatea juridică. Certificatul constatator oferă garanția că societatea există legal și că datele de identificare sunt corecte. În lipsa acestui document, banca nu poate verifica dacă sediul social este valid, dacă administratorii au drept de reprezentare sau dacă obiectul de activitate se încadrează în politicile de creditare.

Mai mult, anumite tipuri de finanțări sunt condiționate de obiectul de activitate specific. De exemplu, un program de susținere a producției agricole poate fi accesat doar de companii autorizate în domeniul agricol. Prin certificatul constatator, finanțatorul verifică codurile CAEN active și se asigură că solicitantul îndeplinește criteriile de eligibilitate. Astfel, documentul devine un filtru juridic și administrativ în procesul de evaluare.

Documente și informații verificate

Certificatul constatator include o serie de informații pe care finanțatorii le consideră critice. Printre acestea se numără denumirea completă a societății, numărul de ordine în registrul comerțului, codul unic de înregistrare (CUI), forma juridică (SRL, SA etc.), durata de funcționare, structura administrativă și lista punctelor de lucru. De asemenea, sunt menționate eventualele mențiuni privind dizolvarea, suspendarea activității sau proceduri de insolvență.

Pentru un IMM în căutare de fonduri, este esențial ca aceste informații să fie corecte și actualizate. Un sediu social expirat, un administrator radiat sau un obiect de activitate vechi pot ridica semne de întrebare și pot întârzia evaluarea dosarului. De aceea, înainte de a depune o solicitare de finanțare, antreprenorii ar trebui să verifice dacă datele lor sunt în regulă și să solicite un certificat constatator proaspăt.

Avantaje pentru IMM-uri

Deținerea unui certificat constatator actualizat aduce mai multe beneficii pentru IMM-uri. În primul rând, reduce timpul de analiză al finanțatorului, pentru că documentul oferă o imagine clară asupra aspectelor juridice. În al doilea rând, transmite profesionalism și seriozitate: o companie care îyi menține documentația la zi demonstrează că tratează cu atenție obligațiile administrative. Acest lucru poate cântări în decizia băncii atunci când evaluează riscul de credit.

În plus, certificatul constatator poate fi folosit și în alte relații comerciale, nu doar cu instituțiile financiare. Furnizorii, partenerii și clienții pot solicita acest document pentru a verifica legitimitatea companiei. Astfel, IMM-urile care investesc în actualizarea periodică a certificatului au un avantaj competitiv în fața celor care ignoră acest aspect.

Pașii pentru obținerea certificatului în scop de finanțare

Obținerea certificatului constatator este un proces relativ simplu, dar necesită atenție la detalii. Pentru IMM-uri, pașii sunt următorii:

1. Verificarea datelor interne: Înainte de a solicita certificatul, asigură‑te că toate modificările recente (schimbare de sediu, actualizare de administratori, completare de obiect de activitate) au fost înregistrate la ONRC.
2. Depunerea cererii: Cererea poate fi depusă online prin portalul ONRC sau direct la ghișeu. În cerere trebuie specificate datele societății și scopul pentru care se solicită certificatul.
3. Achitarea taxelor: Emisia certificatului implică o taxă fixă. Plata poate fi efectuată online, prin ordin de plată sau numerar la casierie.
4. Obținerea documentului: În funcție de modalitatea de depunere, certificatul se eliberează în format electronic (PDF cu semnătură electronică) sau pe hârtie. Pentru finanțare, majoritatea instituțiilor acceptă varianta electronică, deoarece poate fi verificată online.
5. Transmiterea către finanțator: Odată obținut, certificatul trebuie transmis finanțatorului împreună cu restul documentației. Este recomandat ca certificatul să fie emis cu cel mult 30 de zile înainte de data depunerii dosarului, pentru a evita expirarea.

Concluzie

Certificatul constatator joacă un rol esențial în procesul de obținere a finanțării pentru IMM-uri. Acesta oferă finanțatorilor siguranța că afacerea este înregistrată și funcționează în conformitate cu legislația în vigoare. Prin menținerea datelor actualizate și solicitarea periodică a certificatului, întreprinderile mici și mijlocii îyi cresc șansele de a accesa capitalul necesar dezvoltării și îyi consolidează reputația în fața partenerilor comerciali.